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揭秘线上钱包:花呗、白条如何成了套现灰产的新生意

2018-12-09 07:37:30 花呗提现

文章标题:揭秘线上钱包:花呗、白条如何成了套现灰产的新生意

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文章描述:欢迎关注“创事记”的微信订阅号:sinachuangshiji 文/列文 在“九六费改”之后,线下信用卡套现等灰产被遏制,却奇迹般繁衍出一条“线上钱包”产业链。 套现灰产,被包装成高大上的创业

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文章所属栏目:支付宝花呗怎么提现-支付宝花呗套现是真的吗

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揭秘线上钱包:花呗、白条如何成了套现灰产的新生意

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  文/列文

  在“九六费改”之后,线下信用卡套现等灰产被遏制,却奇迹般繁衍出一条“线上钱包”产业链。

  套现灰产,被包装成高大上的创业项目,通过多级分销的方式获客,甚至在全国召开大会,拉人头。

  “他们就如蚁后,除了自建巢穴,还会派出蚁军,在全国批量筑巢”,业内人士称,他们通过贴牌方式,繁殖出上千平台。

  千亿套现灰产,正在被线上钱包蚕食瓜分,而这背后,也酝酿着巨大的危机和隐患……

  冰山一角

  7月初,中介圈一片欢腾。

  他们开始推广一门新的生意:花呗套现。

  夏风每天往各个QQ群、朋友圈、网赚论坛及贴吧中撒广告,疯狂刷屏:“花呗套现秒到,利率低至0.3%-0.6%”。

花呗套现广告

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  生意火热非凡,每天都有几十个人加他微信,“大哥,求带”。

  套现的流程,也极为简单。

  用户需要去下载一个叫“云付”的APP,然后按照要求填写身份信息,甚至需要手持身份证上传照片。

  有趣的是,在填写所有的信息之前,强制要求填写“推荐人”信息。

  而夏风要求,推荐人必须填他。

  接着,夏风会给用户一个二维码,扫描之后可用花呗支付。最终的钱,会扣除一定套现费,直接打到用户绑定的银行卡里。

  “以前套现花呗、白条、拿去花这种产品,相当麻烦”,夏风称,这需要找到可以合作的电商,购买一件商品,店家还得假装发货,最终才能成分。

  而这样的套现成本极高,,中介要收取30%左右的佣金。

  类似“云付”这样的线上钱包APP出现后,套现变得极为简单——注册、扫码、到账。

  因为蚂蚁金服的风控很严,监控到异常后,就将其关闭,“通道很不稳定”。

  于是,线上钱包就和巨头们打起了游击战,7月“云付”的通道失灵后,“俏美钱包”还坚持了一段时间。

  这就像一场猫鼠游戏,一方在追杀,一方狡兔三窟,四处躲窜。

  一本财经追踪其下,发现套现互联网巨头,只是冰山一角,而信用卡套现,才是他们的主营业务。

  线上钱包,已形成一条庞大产业链,在全国疯狂扩张、裂变。

  分销裂变

  这条产业链是如何形成的?

  那就要先从中国的地下套现灰产说起。

  “套现灰产,起码有千亿的市场”,紧盯这条产业链的业内资深从业者曲世轩称,其实三分之一的信用卡、网贷都有套现需求,“保守估计,套现人群有数千万来计算,这都是一个每年千亿的市场”。

  而原本线下最常见的线下套现,就是POS机套现。

  根据行业的不同,线下POS机刷卡费率也不同,一般套现者会选择费率最低的超市、加油站等行业,费率只有0.38。

  但这条疯狂的套现灰产,在2016年9月6日银联费改后,遭遇重创。

  “费改后,线下的费率统一变成了0.6,套现的成本快增加一倍”,曲世轩称。

  因此,类似云付这样的线上钱包,开始了集中爆发。

  “很多线上钱包的宣传,包装得很高大上,说是聚合支付和新式创业项目,但用户主要还是他们来套现”,曲世轩称。

  而线上钱包的套现逻辑,和线下几乎一样:在线下,你可以找一家有POS机的商家,将钱刷出来,商家扣掉一定费率,再将钱返给你。

  而如此,套现流程全部流动到了线上。

  比如,花呗套现,就是一些商户将自己的收款二维码放在“云付”上,用户支付后钱直接进入他的账户余额,实现套现。

  而信用卡套现,就是输入卡号、有效期、名字、安全码等要素,就可以将钱刷出。

  “因为线下POS机统一了费率,基本都是0.6,而线上的通道多而负责,费率从零到0.4不等,远比线下便宜”,曲世轩称。

  而这背后,依然是商户和平台勾结,共同分成。

  因为支付宝、微信、京东等公司的风控较严,一旦发现商户异常,就会降额或关停,极不稳的,因此,线上钱包的核心业务,是信用卡套现。

  2016年下半年,线上钱包开始爆炸,这些项目为了跑马圈地,开始用一些“畸变”的方式扩张。

  90后的小伙夏风,曾做过很多网赚项目。在今年年初,他被云付的项目吸引。

  “宣传语特别有诱惑力,相当于你做了自己创业,只要不断发展下线,就可以躺在家里赚钱”,夏风称。

  而云付的APP介绍上称:“分享就能赚钱,无限三级裂变,无限分销代理,坐在家里也能做全国生意。”

  为了刺激大家推广,云付匹配了一套严密的分级体系。

揭秘线上钱包:花呗、白条如何成了套现灰产的新生意

云付的分级分润体系

云付的分级分润体系

  云付共分为员工、店长、老板、渠道商、代理和高伙人6个级别,每个级别的费率不同,级别越高,费率越低。

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